La mayoría de los bancos cotizados siguió reduciendo en el último año el volumen de hipotecas que financian más del 80% del valor del inmueble -el porcentaje que se considera el máximo habitual para una primera vivienda-. Los ochos bancos cotizados españoles sumaban en junio 52.814 millones en hipotecas de este tipo, lo que supone un descenso del 3,7% en el último año. Este tipo de producto, al entrañar mayor riesgo, está penalizado por la regulación, ya que el capital exigido para respaldar este tipo de hipoteca es mayor que el que se pide para hipotecas con loan to value (porcentaje del préstamo sobre el valor del inmueble) más reducidos. Sólo tres bancos han elevado el volumen de estos préstamos en el último año: Bankinter, Popular y, en menor medida, BBVA.
Bankinter registró el aumento más elevado, un 32,7%, hasta los 930 millones. Desde la entidad aseguran que el incremento se debe a un cambio contable y que, sin este efecto, la subida sería cerca de la mitad. Insisten en que no se financia el 100% de la vivienda, excepto en casos muy puntuales. Además, Bankinter hace hincapié en que estos préstamos representan un porcentaje pequeño de su cartera hipotecaria, poco más del 5%, muy por debajo del promedio del sector.
En el caso de Popular, el aumento interanual roza el 23%, hasta un total de 2.598 millones. Fuentes del banco atribuyen este aumento al impulso dado por la entidad a la venta de pisos propios. «Estos préstamos son para financiar los pisos de Aliseda (la inmobiliaria de Popular), fuera de ellos sólo financiamos hasta el 80%», aseguran. En el primer semestre de este año, Popular ha vendido inmuebles propios por valor de 1.172 millones. Los préstamos con loan to value superior al 80% suponen el 15% de la cartera hipotecaria del banco. Su morosidad, sin embargo, es casi la mitad que el promedio, al rozar el 8%.
Las de BBVA también crecen, por la herencia de CatalunyaBanc. La mora de estas hipotecas triplica la media.
Fuente: Expansion.com
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